主题：业主们，咨询下商业贷款还款方式的几点疑虑

买过房子的朋友都知道现行银行提供两种商业贷款还款方式，等额本息还款法每月还款金额相同，还款还款总利息高，等额本金还款法初期月还款额大，还款总利息少于等额本息还款法。这些都是常识，应该都知道。本人最近打算贷款买房，正琢磨采用哪种还款方式，有几点疑虑涉及财务知识，鄙人不懂。举个例子，假设商业贷款32万购房，等额本息按揭20年（利率6.55%），还款总额574863.13元，支付利息254863.13元。等额本金按揭30年（利率6.55%），还款总额635273.33元，支付利息315273.33元。因为等额本金按揭20年压力太大，所以选择按揭30年，选择等额本金按揭的另一个原因是考虑提前还贷可以少付利息。问题来了：

1、如果在不考虑提前还贷的情况下，等额本息按揭20年和等额本金按揭30年，哪个方式更划算？表面上看等额本金按揭30年多付利息，即315273.33-254863.13=60410.2元

2、如果把（30年-20年=10年）10年的时间价值和货币贬值考虑进去，多付的60410.2元利息是否值得？如何计算？

主要看你得按揭利息和你投资的比例了!如果说你投资的东西利润大于现在按揭30年的利润!那就选择30年!银行的钱不用白不用!但是提前还贷属于违约利息会提高哦

如果提前冲本无手续费，期限越长越好。如果你有投资渠道，收益超过贷款利率，就不要提前还款，反之可提前

经济宽松就选等额本金 每个月大部分钱是还本金的 以后会越来越少的

你想提前还款的 还是选择 等额本金吧 这样可以省很多高利息

我当时就想用等额本金的

可是现在银行奸诈得很 都只给你提供等额本息 就是一开始就给高利息的

我现在想起来都生气

年初我贷款的时候 银行根本不给我选择 直接给我弄了等额本金

如果提前还贷就等额本金吧，本息如果你提前还，看见还款单你要气得吐血，因为你前几年还的大概有2/3是利息，本金只还了1/3左右。

由不得你怎么想，等额本金一般人办不了

利息都不是一笔小数目