今日，央行公布了12月份lpr最新报价：1年期lpr3.1%，5年期以上为3.6%。跟上个月保持不变！

房贷利率已经成为目前很多购房者最关心的问题，但是最近的矛盾点在于一方面在政策导向上明显预示着一段时间之内房贷利率要降，而另一方面最近不少城市却纷纷上调了贷款利息，不完全统计，10月底以来，包括杭州、广州、武汉、长沙、南京、佛山、苏州、东莞等8个大中城市先后上调了房贷利率，首套房贷利率重回“3字头”。

在这种情况下，网上出现两种声音，一个是不少置业顾问或经纪人以房贷利率要涨，劝你抓紧买房...

另外不乏有一部分自媒体声音吵吵：房贷利率上调了吧，前一阵让你改定价周期，就是噶你韭菜...

房贷利率未来到底是涨还是跌？到底是什么原因促使部分城市上调了房贷利率，这些城市上调房贷利率的根本原因，是真的市场认可，还是别有隐情？

首先需要明确一个关键点：公积金

现在的五年期以上公积金贷款利率是2.85%，在这一轮房贷利率调整之后，很多城市的商贷利率已经无限接近现有的公积金贷款利率，像之前的广州，最低的商贷利率可以做到2.65%，已经低于公积金利率，形成事实上的商贷公积金贷款利率倒挂，在这种情况下，商贷利率被紧急叫停，要求：不能低于公积金贷款利率！大部分上调房贷利率的城市都是这个原因。

那么房贷利率接下来到底是涨还是降呢？可以从最近几次国家会议纪要中看到明显的信号

首先，12月9号政治局会议的报道着重提出：明年要实施更加积极的宏观政策，稳住楼市股市，分析报告当中说到了明年的政策一定是超预期的，那具体怎么个超预期法可以自行想象。

另外在14号的中国经济年会上，央行研究局局长已经明确表示：要适度加大货币支持力度，适时降准降息

其实官方的声音一直都很明确，要充分利用信贷货币等金融工具，支持房地产复苏回暖

那商贷利率什么时候能下调呢，12月份虽然没变，但是明年一定会继续下调，不过商贷利率下调有一个前提，一定是公积金利率先降下去，然后商贷再调，所以接下来大家可以期待一下公积金的利好政策。